Микрокредиты – востребованная услуга в Казахстане, предоставляющая рядовым гражданам, а также малому и среднему бизнесу доступ к необходимому финансированию. Однако данный продукт обладает рядом особенностей, которые важно знать перед их оформлением.

Читаем соглашение

Перед подписанием договора, необходимо внимательно изучить его содержание, обращая особое внимание на следующие пункты:

• срок кредита, сумма кредита, процентная ставка, порядок погашения;
• права и обязанности обеих сторон;
• запрет на взимание дополнительных комиссий и навязывание дополнительных услуг;
• последствия нарушения соглашения со стороны потребителя услуг и компании, их предоставляющей;
• какие способы существуют для изменения условий договора;
• даты и порядок внесения платежей;
• полная стоимость кредита, включая процентную ставку и другие комиссии.

Необходимо также проверить правильность оформления договора. Он должен быть напечатан четким и разборчивым шрифтом. Не следует подписывать соглашение, если оно содержит непонятные моменты или замаскированные условия.

Оформляем анкету правильно

При заполнении анкеты следует быть внимательным и не ставить отметки в пунктах, которые не понятны или не соответствуют вашим намерениям. Обычно такие “галочки” уже проставлены автоматически и фактически навязывают потребителям допуслуги, например, страховку. Если вы не хотите пользоваться дополнительными услугами, обязательно снимите отметки с соответствующих пунктов в анкете.

Размер и ограничения вознаграждения микрофинансовых организаций

Микрофинансовые организации предоставляют два варианта микроссуд:

• физическим и юридическим лицам — сумма не более 20 минимальных размеров оплаты труда;
• физическим лицам — размер микрокредита не более 50 минимальных окладов и сроком, не превышающим 45 дней.

А что по штрафам?

Если по договору кредитования возникла просрочка платежа МФО могут взимать неустойку в размере не более 0,5% от общего размера неуплаты за каждые пропущенные сутки. Если размер превышает этот показатель, компания действует незаконно.

Если заемщик не может вовремя внести платеж, не стоит скрываться. Необходимо связаться с менеджерами компании и составить соответствующее заявление, в котором надо указать:

• полные фамилию, имя и отчество;
• ИН;
• данные об оформленном кредитном продукте;
• почему возникла задолженность;
• документы, подтверждающие причину, например, справка об увольнении.

Кредитор обязан дать ответ на заявление заемщика в течение 15 календарных дней. Если ответ положительный, то МФО должна согласовать с заемщиком реструктуризацию займа, которая может включать в себя следующие меры:

• продление срока кредитования;
• уменьшение суммы ежемесячного платежа;
• изменение графика платежей;
• списание части задолженности.

Реструктуризация микрокредита – важный инструмент защиты прав потребителей и предотвращения чрезмерной задолженности. Если заемщик испытывает финансовые трудности, ему следует обратиться к кредитору для обсуждения возможных вариантов реструктуризации.

Обращение за помощью в случае проблем с МФО

Если заемщик не может договориться с МФО об изменении условий соглашения, или если компания нарушает права потребителя, он может обратиться за помощью в регулирующий орган — АРРФР, предоставив необходимые справки:

• договор о предоставлении микрокредита;
• заявление в МФО об изменении условий договора или о нарушении прав заемщика;
• ответ МФО на заявление заемщика.

После обращения в АРРФР начнется проверка микрокредита на законность всех его условий. Если проверка выявит нарушения со стороны МФО, то АРРФР может принять следующие меры:

• вынести предписание об устранении нарушений;
• наложить штраф;
• отозвать разрешение на осуществление деятельности.

Порядок обращения в АРРФР

Заемщик может обратиться в АРРФР одним из следующих способов:

1. Лично в территориальный филиал АРРФР.
2. По почте по адресу: 010000, г. Нур-Султан, пр. Республики, 34.
3. Через электронную приемную на официальном сайте АРРФР: https://fca.kz/.
4. По телефону горячей линии: 1459.

Своевременное обращение за помощью в АРРФР может помочь заемщику защитить свои права и избежать негативных последствий, таких как чрезмерная задолженность и судебные разбирательства. АРРФР обладает полномочиями принимать меры по пресечению незаконной деятельности МФО и защите прав заемщиков.

Via