Микрокредиты – востребованная услуга в Казахстане, предоставляющая рядовым гражданам, а также малому и среднему бизнесу доступ к необходимому финансированию. Однако данный продукт обладает рядом особенностей, которые важно знать перед их оформлением.
Читаем соглашение
Перед подписанием договора, необходимо внимательно изучить его содержание, обращая особое внимание на следующие пункты:
- срок кредита, сумма кредита, процентная ставка, порядок погашения;
- права и обязанности обеих сторон;
- запрет на взимание дополнительных комиссий и навязывание дополнительных услуг;
- последствия нарушения соглашения со стороны потребителя услуг и компании, их предоставляющей;
- какие способы существуют для изменения условий договора;
- даты и порядок внесения платежей;
- полная стоимость кредита, включая процентную ставку и другие комиссии.
Необходимо также проверить правильность оформления договора. Он должен быть напечатан четким и разборчивым шрифтом. Не следует подписывать соглашение, если оно содержит непонятные моменты или замаскированные условия.
Оформляем анкету правильно
При заполнении анкеты следует быть внимательным и не ставить отметки в пунктах, которые не понятны или не соответствуют вашим намерениям. Обычно такие “галочки” уже проставлены автоматически и фактически навязывают потребителям допуслуги, например, страховку. Если вы не хотите пользоваться дополнительными услугами, обязательно снимите отметки с соответствующих пунктов в анкете.
Размер и ограничения вознаграждения микрофинансовых организаций
Микрофинансовые организации предоставляют два варианта микроссуд:
- физическим и юридическим лицам — сумма не более 20 минимальных размеров оплаты труда;
- физическим лицам — размер микрокредита не более 50 минимальных окладов и сроком, не превышающим 45 дней.
А что по штрафам?
Если по договору кредитования возникла просрочка платежа МФО могут взимать неустойку в размере не более 0,5% от общего размера неуплаты за каждые пропущенные сутки. Если размер превышает этот показатель, компания действует незаконно.
Если заемщик не может вовремя внести платеж, не стоит скрываться. Необходимо связаться с менеджерами компании и составить соответствующее заявление, в котором надо указать:
- полные фамилию, имя и отчество;
- ИН;
- данные об оформленном кредитном продукте;
- почему возникла задолженность;
- документы, подтверждающие причину, например, справка об увольнении.
Кредитор обязан дать ответ на заявление заемщика в течение 15 календарных дней. Если ответ положительный, то МФО должна согласовать с заемщиком реструктуризацию займа, которая может включать в себя следующие меры:
- продление срока кредитования;
- уменьшение суммы ежемесячного платежа;
- изменение графика платежей;
- списание части задолженности.
Реструктуризация микрокредита – важный инструмент защиты прав потребителей и предотвращения чрезмерной задолженности. Если заемщик испытывает финансовые трудности, ему следует обратиться к кредитору для обсуждения возможных вариантов реструктуризации.
Обращение за помощью в случае проблем с МФО
Если заемщик не может договориться с МФО об изменении условий соглашения, или если компания нарушает права потребителя, он может обратиться за помощью в регулирующий орган — АРРФР, предоставив необходимые справки:
- договор о предоставлении микрокредита;
- заявление в МФО об изменении условий договора или о нарушении прав заемщика;
- ответ МФО на заявление заемщика.
После обращения в АРРФР начнется проверка микрокредита на законность всех его условий. Если проверка выявит нарушения со стороны МФО, то АРРФР может принять следующие меры:
- вынести предписание об устранении нарушений;
- наложить штраф;
- отозвать разрешение на осуществление деятельности.
Порядок обращения в АРРФР
Заемщик может обратиться в АРРФР одним из следующих способов:
- Лично в территориальный филиал АРРФР.
- По почте по адресу: 010000, г. Нур-Султан, пр. Республики, 34.
- Через электронную приемную на официальном сайте АРРФР: https://fca.kz/.
- По телефону горячей линии: 1459.
Своевременное обращение за помощью в АРРФР может помочь заемщику защитить свои права и избежать негативных последствий, таких как чрезмерная задолженность и судебные разбирательства. АРРФР обладает полномочиями принимать меры по пресечению незаконной деятельности МФО и защите прав заемщиков.